- A lo largo de años, las clases de interés actuales en los mercados financieros de todo el mundo fueron extraordinariamente bajos.
- Esto hizo que los bancos hayan visto que el negocio se les hacía mucho más pequeño:
- Daban préstamos a un bajo interés.
- Pagaban algo por los depósitos de los clientes del servicio (cero si el depósito está en cuenta bancaria y, si además de esto, cobran comisión de cuidado, pagaban ‘menos algo’).
- Pero, no obstante, el margen de intermediación (“a” menos “b”) decrecía.
A alguien, entonces, en USA se le ocurrió que los bancos debían llevar a cabo 2 cosas:
- Ofrecer préstamos mucho más peligrosos, por los que podrían cobrar mucho más intereses .
- Compensar el bajo margen incrementando el número de operaciones (1000 x poco es mucho más que cien x poco…).
En lo que se refiere al primero (créditos mucho más peligrosos), eligieron:
- Prestar hipotecas a un género de clientes del servicio, los ninja (no income, no yo sea, personas sin capital fijos, sin empleo fijo, sin características).
- Cobrarles mucho más intereses, por el hecho de que había mucho más peligro.
- Explotar el boom inmobiliario que había en el mercado estadounidense.
- Además de esto, llenos de entusiasmo, eligieron otorgar créditos hipotecarios por un valor superior al valor de la vivienda que adquiría el ninja por el hecho de que, con el boom inmobiliario mencionado, esta casa, en pocos meses, valdría mucho más que la cantidad dada en préstamo.
- A este género de hipotecas les llamaron subprime.
- Se los conoce como hipotecas prime a las que tienen poco peligro de no pago. En una escala de clasificación entre 300 y 850 puntos, las hipotecas prime están valoradas entre 850 puntos las mejores y 620 las menos buenas.
- Se los conoce como hipotecas subprime a las que tienen mayor peligro de no pago y están valoradas entre 620 las menos buenas y 300 las malas.
- Este planteo fue bien a lo largo de ciertos años. Los ninja iban pagando los plazos de la hipoteca y, además de esto, como les habían dado mucho más dinero del que valía su casa, se habían comprado un turismo, habían hecho reformas en la vivienda y se habían ido de vacaciones con la familia. Todo lo mencionado, indudablemente, a plazos, con el dinero de sobra que habían cobrado y, en algún caso, con lo que los pagaban en algún trabajo o chapuza que habían logrado.
Además de esto, como la economía de america iba realmente bien, el moroso el día de hoy insolvente podría conseguir trabajo y abonar la deuda sin inconvenientes.
- Daban préstamos a un bajo interés.
- Pagaban algo por los depósitos de los clientes del servicio (cero si el depósito está en cuenta bancaria y, si además de esto, cobran comisión de cuidado, pagaban ‘menos algo’).
- Pero, no obstante, el margen de intermediación (“a” menos “b”) decrecía.
Mi cruzada contra las comisiones bancarias
Por todos es conocido que los Bancos no son ONG’s que te dejan tener tus ahorros en lugar de nada.
Y en el fondo, comparto este razonamiento puesto que un banco es una entidad que te deja poner tu dinero, aparte de sugerirte seguridad en el momento de efectuar transferencias y protección frente delitos como hurtos por copia de tarjetas y otros.
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Jamás va mal tener en tus manos una banda flexible, así sea para ir al gimnasio para entrenar en el hogar. Esta herramienta es un recurso realmente útil para progresar el desempeño deportivo y desarrollar bastante muscular. Además de esto su coste es bajo, lo que lo realiza capaz para todos y cada uno de los bolsillos, su utilización es verdaderamente simple y puedes llevártela a todas y cada una partes.
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