John, Doug y Ben eran todos vecinos en un vecindario típico de clase obrera en Filadelfia, Pensilvania. Todos habían crecido juntos, mejores amigos desde la infancia.
A John siempre le habían enseñado a tener cuidado con su dinero., ahorrando para el proverbial día lluvioso. Si no tenía suficiente dinero para pagar algo en efectivo, se las arreglaba sin él. Sus vacaciones, si las hubo, consistían en visitar amigos en otros estados, durmiendo en sus habitaciones de invitados. Se casó temprano y tanto él como su esposa, Ethel, compartían su filosofía frugal. Compartir una sola bolsita de té era típico de cómo ahorraban dinero. Con el paso de los años, lograron acumular un colchón financiero significativo, pero de ninguna manera enorme. Su casa finalmente fue pagada, y al retrasar su primer recibo del Seguro Social hasta los 70 años, John pudo continuar con sus años de trabajo y aumentar sus cheques mensuales del Seguro Social.
Doug, por otro lado, lo vivió en cada oportunidad., pensando que nunca se sabe cuándo se puede llamar a su número, así que ¿por qué molestarse en ahorrar? Sus vacaciones incluyeron juergas de juego en Las Vegas, lujosos resorts en Hawái y largos viajes de esquí a Vail. Su esposa, Madge, también compartió su filosofía, y nunca fue reprendida por aumentar la factura de la tarjeta de crédito con numerosas compras de ropa y joyas que simplemente “tenía” que tener. Para pagar todos sus viajes y compras, Doug y Madge refinanciaron su casa varias veces, siempre tratando de sacar más efectivo de sus tratos cada vez. Al jubilarse anticipadamente, Doug renunció a la oportunidad de gastar un poco más en su cuenta bancaria, pero en este momento de su vida finalmente había comenzado a disminuir la velocidad, y una vida tan rápida le había pasado factura.
Ben tuvo más suerte que sus amigos John y Doug, ya que heredó una fortuna considerable a los 28 años. Trabajó para una editorial local, pero nunca tuvo que preocuparse demasiado por saber de dónde vendría su próximo dólar. Ben siempre fue un gran comedor, a menudo comía un bistec enorme a altas horas de la noche, una segunda cena, en realidad. Desafortunadamente, la salud de Ben comenzó a deteriorarse cuando tenía poco más de 60 años y tuvo que someterse a un bypass quíntuple a los 68 años. Por suerte para él, Medicare cubrió completamente el costo de $100,000, por lo que ni siquiera tuvo que tocar la riqueza de su familia.
DougSu salud física era buena, pero con el paso del tiempo comenzó a ser cada vez más olvidadizo. Eventualmente, se le diagnosticó la enfermedad de Alzheimer y se instaló en un hogar de ancianos cercano que se especializaba en pacientes con Alzheimer. El costo de $220 por día fue cubierto completamente por Medicaid, el programa federal que paga el cuidado a largo plazo de los indigentes. Eventualmente, Madge tuvo que vender la casa para mudarse a una vida asistida, y el poco capital que había acumulado se utilizó para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
¿Qué pasa con Juan? Por su prudencia y frugalidad, había logrado acumular más de $300,000, nada mal para un tipo del centro de la ciudad. Además, después de 30 años, finalmente había pagado su casa, por lo que él y Ethel eran dueños de ella libre y limpio. Esperaban y esperaban algún día pasarlo a sus tres hermosos hijos, como un legado.
Desafortunadamente, John sufrió una caída a los 70 años, y su salud fue cuesta abajo desde ese momento en adelante. Tuvo que mudarse de su casa a un hogar de ancianos cercano, donde Ethel pudiera visitarlo con frecuencia. El costo mensual del hogar de ancianos excedía los $7,500 por mes. Debido a los activos acumulados de John, no pudo calificar para Medicaid y tuvo que pagar de forma privada. Su esposa apenas podía sobrevivir con el dinero que quedaba al final del mes después de pagar todos los gastos. Su constante preocupación por las finanzas y la condición de John le pasó factura, y murió con John todavía en el hogar de ancianos.
Después de aproximadamente cuatro años de facturas de hogares de ancianos, los ahorros de toda la vida de John se habían agotado por completo y finalmente calificó para Medicaid. El título de propiedad de la casa había pasado a John a la muerte de Ethel por ministerio de la ley, ya que eran propietarios en común. La casa era un activo exento y no tenía que venderse para pagar el cuidado de John. Sin embargo, después de su muerte tres años más tarde, la recuperación del patrimonio — el programa exigido por el gobierno federal para recuperar los gastos de Medicaid después de la muerte de una persona — obligó a vender su casa para devolverle el dinero al estado, y sus hijos no tienen nada.
Ben, el amigo rico, logró seguir viviendo durante muchos años después de su bypass cardíaco. ¡Suerte para él que el gobierno nunca consideró su riqueza cuando pagó por su operación!
Doug se las arregló para malgastar todo el dinero que alguna vez tuvo, y el gobierno pagó voluntariamente por su atención en el hogar de ancianos. Después de todo, estaba arruinado — ¿qué más se puede hacer?
Finalmente, John también murió sin dinero., dejando a sus hijos nada, después de una vida de vida conservadora y frugal. ¿Por qué se había molestado? ¡Él y su amigo Doug terminaron en la misma situación, al final!
Un abogado de la tercera edad podría haber ayudado a John a conservar los ahorros de toda su vida. y también protegió su casa. Desafortunadamente, esta era un área en la que la cautela y la frugalidad de John trabajaron en su contra (odiaba pagar a los abogados lo que consideraba honorarios escandalosamente excesivos) y sus hijos terminaron sin nada.
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